なぜ投資するの？普段の買い物を例に子どもに納得してもらう伝え方

なぜ投資をするのか？
お金の数字が同じでも、買えるものは同じとは限らない
「未来のおやつが高くなるかもしれない」と考える
わが家なら、こんな会話になりそう
「今すぐ使うお金」と「あとで考えるお金」は別
買い物の場面で話すと、子どもはイメージしやすい
長女には話せること、次女にはまだ早いこと
親としても、少し迷いながら話している
まずは「同じ100円で何が買えるかな？」から

なぜ投資をするのか？

子どもにお金の話をしているなかで「投資はしなさいよ〜」と、何回か言ったことがあります。
恐らく私が親に「借金だけはするなよ〜」と言われたのと同じくらい「投資はしなさいよ〜」と言ってると思います。
長女に「なんでトウシするの？」と聞かれることがあります。

様々ありすぎて、意外と明確に答えにくいです。

「増えるかもしれないから」だけだと、少し雑に聞こえる。「将来のため」も間違いではないけれど、子どもには少し遠い話です。

わが家でも、長女とお金の話をしていると、内容によっては「それって、なんのためにやるの？」と聞かれることがあります。
親にとっては当たり前・当然のことも、子どもは素直に「なぜ？」を聞いてくれます。
そのたびに、親のほうも少し立ち止まります。

投資そのものの仕組みを細かく説明するより、まずはなぜ必要だと考えるのかを、子どもの生活感覚に近い形で伝えるほうが、納得してもらいやすいと感じています。

そこで使いやすいのが、値上がりやインフレを、ふだんの買い物体験に結びつけて話すことです。

子どもに「投資ってなに？」と聞かれたら、どう答える？

子どもに投資をどう説明するか迷う親向けに、「増えるかもしれないけど約束ではない」を身近な例で伝える言い方を、会話例つきで紹介します。

ポイント
投資の説明は、仕組みより先に「なぜ必要なのか」を生活感覚で伝えると、子どもに届きやすくなります。

お金の数字が同じでも、買えるものは同じとは限らない

子どもに投資の理由を話すとき、最初に伝えたいのは 「お金の数字が同じでも、買えるものは変わることがある」 という感覚です。

たとえば、昔は100円で買えたお菓子が、今は120円になっていることがあります。大人からすると珍しくないことでも、子どもには不思議です。

「え、同じお菓子なのに？」「どうして高くなるの？」

こうした疑問は、ごく自然です。

わが家でも、スーパーでおやつを選ぶときに、前より少し高くなっているものがあります。その場で家計の話を細かくするわけではありませんが、たとえば「前はこのくらいだったけど、ちょっと上がってるね」と軽く触れるだけでも、値上がりの感覚は伝わります。

投資の話をするときに大切なのは、「お金が増えるかどうか」だけでなく、「お金の価値はずっと同じとは限らない」 という点を一緒に伝えることだと思います。

伝えたいこと	子どもに近い言い方
お金の数字が同じでも、買えるものは変わる	100円で買えるものが、いつも100円とは限らない
値上がりは身近に起こる	おやつや文房具の値段が前と違うことがある
投資の背景になる考え方	お金の価値はずっと同じではない

「未来のおやつが高くなるかもしれない」と考える

子ども向けには、難しい言い方を避けたほうが伝わりやすいです。

たとえば、こんな言い方です。

「今100円で買えるおやつが、小学6年生になったときも100円とは限らないんだよ。だから、今ある100円を未来のためにどうしておくか考える必要があるんだ。」

この説明なら、子どもには「未来になったら、同じものが同じ値段で買えるとは限らない」という話として届きやすいと思います。

投資の目的を、いきなり「資産形成」や「リスク分散」のような言葉で説明しても、子どもにはピンときません。でも、おやつや文房具の値段なら、ぐっと身近になります。

長女には普段の買い物でも値札を見るように言っています。
買い物の中で「これ、前より高くない？」と気づくことも出てきます。（値上がりよりスーパーとコンビニの小売の価格差の方が気になるようですが）
一方で、次女にはまだその感覚はほとんどありません。なので、次女にまで投資の理由をきっちり説明しようとはせず、まずは「お金を出すと物が買える」という入口だけで十分かなと思っています。

年齢によって、伝える深さを変えるのが大事です。

わが家なら、こんな会話になりそう

長女に投資の理由を聞かれたとしたら、わが家ではこんな会話が自然かもしれません。

「なんで投資するの？」
「未来には、今と同じお金で買えるものが変わることがあるからだよ」
「どういうこと？」
「今1000円で買えるものが、10年後も同じ1000円とは限らないんだ」
「じゃあ、どうするの？」
「すぐ使うお金と、あとで考えるお金を分けて考えることがあるんだよ」

ここで大事なのは、投資を“お金を増やす裏技”みたいに言わないことです。

子どもにとっては、「投資＝なんとなくすごいもの」「やれば得するもの」に見えやすいです。でも実際には、投資はもっと地味で、未来のためにお金の置き方を考えることに近いです。

そして、増えることはあっても、約束ではありません。この点は、投資の話をするときに外しすぎないほうがいいと感じています。

注意点
投資は「必ず増えるもの」ではありません。子どもには、得する話としてだけ伝えないように注意が必要です。

「今すぐ使うお金」と「あとで考えるお金」は別

投資の理由を話すとき、もうひとつ大切なのが 生活に必要なお金と、あとで考えるお金は分ける という感覚です。

実は大人でもここが曖昧だったりする人が多いですよね。
これを子どもに伝えられると、重要な金銭感覚が身につく一歩になると思います。

たとえば、子どもにとっての1000円は大きな金額です。でも、その1000円を全部「今すぐ使う」に寄せると、あとで必要になる場面に弱くなります。

わが家の長女は月1000円のお小遣いをもらっていて、使った日付や用途、金額をメモして振り返っています。この習慣があると、「今欲しいもの」に全部使ってしまうと、あとで困ることがある、という感覚につながりやすいです。
実際に月の途中でお小遣いがなくなり、欲しいものを我慢するような経験を何度かしています。

長女はまだムダ遣いが多いタイプです。お菓子やちょっとしたガチャガチャ、文房具のような「今ほしいもの」に気持ちが動きやすく、あとで見返すと「これに使わなければよかった」となることもあります。ただ、その経験があるからこそ、「残しておくお金」や「あとで買うかもしれないお金」を考える入口にはなりやすいのだと思います。

投資の話も、ここに重ねると伝えやすいです。

すぐ使うお金
しばらく置いておくお金
将来のために考えるお金

この3つを分けて考えると、子どもにも「なんでも今使えばいいわけじゃない」という感覚が少しずつ育ちます。

人によっては↑のお金を貯金箱や口座で分ける、という方法も良く見かけます。

買い物の場面で話すと、子どもはイメージしやすい

投資の理由は、机の上だけで説明するより、ふだんの買い物で触れるほうが伝わりやすいです。

たとえば、こんな場面があります。

スーパーで、いつものお菓子が少し高くなっていた
文房具売り場で、同じように見えるノートなのに値段が違った
以前より、飲み物やおやつが少しだけ高く感じた
「前はもっと安かった気がする」と親子で話した

こういうときに、「同じものでも、あとで買うと値段が変わることがあるんだね」と一言添えるだけで十分です。

ここで重要なのは、子どもを不安にさせることではありません。「高くなるから急いで買わなきゃ」と煽るのでもない。ただ、未来のお金の感覚は今と同じではない、という事実に触れることです。

わが家でも、あえて大げさにはしません。買い物のついでに、軽く話すくらいがちょうどいいと感じています。

長女には話せること、次女にはまだ早いこと

同じ家庭でも、子どもの年齢によって受け取り方はかなり違います。

長女は小学生なので、値段の変化や「残す」「使う」の感覚は、少しずつ分かってきています。お小遣いの記録を見返すと、ムダ遣いが多いときほど「あとで使いたかったのに」と気づくこともあります。そういう経験があるからこそ、将来の値上がりの話も、少しだけ現実味を持って聞けるのかもしれません。

一方、次女はまだ5歳で、買い物の意味そのものを少しずつ覚えている段階です。園でお金を使って買い物をする場面はまだなく、家庭でも「お金を出すと物が買える」「欲しいものがあっても、今日は買わないことがある」くらいの理解で十分だと思っています。次女に投資の理由を細かく説明しても、たぶん今はまだ届きません。

無理に同じ説明をしなくていい。それも、家庭でのお金教育では大事なことだと感じます。